Chúng ta thường hay nhắc tới quản lý tài chính cá nhân, vậy bạn có thực sự hiểu về quản lý tài chính cá nhân? Hãy cùng LCT tìm hiểu rõ hơn về chủ đề này để bạn đọc có cái nhìn sâu sắc hơn qua bài viết dưới đây nhé.
1. Khái niệm về quản trị tài chính cá nhân
Có thể hiểu một cách đơn giản quản lý tài chính cá nhân là cách quản lý tiền của cá nhân hoặc gia đình. Tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính thường gặp như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiếc kiệm…
Hoặc có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Để giúp bản thân sống thoải mái, sử dụng tiền bạc một cách đúng đắn, hiệu quả và tránh gặp phải những rủi ro không đáng có trong cuộc sống thường ngày
2. Những giá trị quản trị tài chính cá nhân mang lại
Quản lý tài chính hợp lý và hiệu quả sẽ giúp cho mỗi cá nhân nhận được những giá trị:
- Một cuộc sống hiện đại, ổn định và luôn có ngân sách dự bị cho tương lai
- Trong bất cứ trường hợp nào việc có sẵn nguồn tiền sẽ giúp bạn chủ động hơn khi gặp những khó khăn bất ngờ.
- Hỡ trợ phục vụ cho các dự định tương lai, giúp bạn biết cách sử dụng đồng tiền một cách hợp lý và hiệu quả.
- Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn phát triển bản thân và mở rộng các mối quan hệ và tiếp cận được những mối quan hệ hấp dẫn hơn.
- Mỗi cá nhân có thể tự quản lý tài chính của mình và hoạch định định tài chính cho tương lai
3. Những cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Phương pháp 50/30/20
Phương pháp này chia nhỏ thu nhập của bản thân thành 3 nhóm chính dựa trên những nhu cầu cơ bản mà ai cũng gặp phải trong vấn đề chi tiêu. Ba khoản này bao gồm: Nhu cầu thiết yếu, sở thích và tiết kiệm đầu tư.
Nhu cầu thiết yếu là 50% và bạn cần lên kế hoạch tiêu dùng cho các các nhu cầu đó sao cho phù hợp. Các khoản đầu tư và tiết kiệm chiếm 20% đây là danh mục cần thiết vì nó đề phòng cho các trường hợp đột xuất ở tương lai. 30% còn lại là dành cho mong muốn và sở thích cá nhân nó bao gồm như: du lịch, vui chơi, giải trí đam mê…Phương pháp này được đánh giá là dễ sử dụng, phù hợp với nhiều người và hiệu quả cao.
Phương pháp tài chính cá nhân 6 cái lọ
Phương pháp này được sáng tác bởi Harv Eker, từ khi ra đời đến nay đã được nhiều người áp dụng thành công. Phương pháp này cần chia nhỏ số tiền thành các mức tỉ lệ khác nhau vào 6 hũ quản lý tiền bạc với các nguyên tắc và chức năng riêng biệt. Việc này sẽ hỗ trợ trong việc quản lý tài chính, lập kế hoạch hoặc sử dụng dòng tiền một cách hợp lý mà không lãng phí. 50% cho sinh hoạt, 10% tiết kiệm đầu tư, 10% học tập, 10% dự phòng, 10% giúp đỡ gia đình, 10% cho đi.
Việc áp dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ giúp bản thân bạn biết cách quản lý dòng tiền hợp lý mỗi tháng và đầu tư hiệu quả. Bạn cung nên tuân thủ kỷ luật khi áp dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ, tạo thói quan quản lý tiền, sử dụng tiền một cách hợp lý và tạo ra khoản thu nhập thụ động.
4. Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
- Xác định nguồn tiền và thu nhập chính: Cần liệt kê tất cả các nguồn thu nhập hiện tại có được. Những khoản thu nhập cố định, càng chi tiết càng tốt để chuẩn bị cho việc phân bổ ngân sách.
- Hạn chế dùng thẻ tín dụng: Khi mua sắm và chi tiêu cần hạn chế dùng thẻ khi thanh toán vì bạn dễ bị cám dỗ chi tiêu. Từ đó sẽ ảnh hưởng tới tình hình tài chính và tiêu tiền mất kiểm soát.
- Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt: Việc tuân thủ các nguyên tắc tài chính là rất cần thiết vì nếu không hành động thì tất cả chỉ là lý thuyết. Bạn cũng có thể linh hoạt thay đổi các khoản chi tiêu tùy thuộc vào tình hình tài chính của gia đình hoặc nhu cầu của bản thân.
- Liệt kê và xây dựng các mục tiêu tài chính: Đề ra các mục tiêu ngắn hạn, dài hạn rõ ràng. Đặt ra các cột mốc theo dõi thiết lập ngân sách hằng tháng và kê khai kế hoạch chi tiêu rõ ràng.
Phải hiểu rằng cách quản lý tài chính cá nhân mỗi người là không giống nhau và bạn cũng có thể thay đổi linh hoạt để phù hợp với mức sống, nhu cầu của bản thân. Điều bạn cần làm là hãy lập kế hoạch và kiến trì thực hiện.
